【行业资讯】湖北2020年全省新型政银担合作业务情况通报

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2021-01-27 17:02:48

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2020年全省新型政银担合作业务情况通报

2020年，省再担保集团深入贯彻落实省委、省政府决策部署，在国家融资担保基金的指导支持下，在省财政厅、省政府国资委、省地方金融监督管理局等主管部门的领导关心下，克难奋进，主动作为，不断拓宽业务广度和深度，服务实体经济和小微企业能力凸显，再担保体系建设和业务规模步入快车道，为做好“六稳”工作、落实“六保”任务积极贡献融资担保力量。

一、引入金融活水，再担保业务实现新发展

（一）业务规模快速增长

2020年，省再担保集团新增再担保项目19748笔、金额176.23亿元，金额同比增长1.7倍。截至12月底，在保项目首次突破2万笔大关，达到20902笔；在保余额182.36亿元，同比增长1.7倍，其中：支小支农在保余额178.56亿元、占97.9%，单户500万元（含）以下的在保余额134.52亿元、占73.8%, 支小支农主业突出。

分地区看，“4321”新型政银担合计新增规模位居前五位的市州分别是武汉（31.54亿元、3894笔）、荆州（18.76亿元、779笔）、襄阳（17.36亿元、2774笔）、宜昌（16.88亿元、2576笔）、咸宁（12.19亿元、1020笔）。

分合作担保公司看，“4321”新型政银担年度目标完成较好的有：襄阳担保、咸宁担保、湖北大正担保、宜昌担保、鄂州中小担保、黄石担保、随州中小担保、荆门中荆担保、十堰政信担保、松滋金财担保、宜都丰源担保、神农架中小担保、夏创担保、东创担保、湖北鼎力担保、通山政金担保、钟祥龙锦德担保、保康九鼎担保、武穴中小担保、英山兴源担保、湖北金泰担保。再担保业务规模超过10亿元有省担保集团、襄阳担保、湖北大正担保、宜昌担保等4家担保公司，数量比上年翻一番。

分合作银行看，2020年新增业务规模前10位的合作银行依次为省联社系统、湖北银行、武汉农商行、农业银行、工商银行、汉口银行、光大银行、兴业银行、华夏银行、平安银行。排名靠前的省联社系统、湖北银行、武汉农商行3家银行业务规模之和占比达到了83.1%，表明地方法人银行在新型政银担合作中占据主导地位。

分行业看，融资金额排在前三位的行业分别是制造业、批发零售业和建筑业，其中：制造业项目金额62.5亿元，占34.3%；批发零售业项目金额41.4亿元，占22.7%；建筑业项目金额23.4亿元，占12.8%。上述行业的在保金额占总在保金额的69.8%，表明新型政银担在保项目仍以传统行业为主。

（二）业务模式持续创新

一是落实省委省政府重大战略部署，及时推出专项产品及合作方案。2020年是决战决胜脱贫攻坚的最后一年，省再担保集团在丹江口、竹溪、保康、房县等深度贫困地区推出分险比例更高的“再担扶贫贷”，业务规模已达2.5亿元。根据省委省政府关于做好农产品出口企业融资支持的要求，在广泛调研基础上，推出专项产品“再担农贸贷”，为随州、宜昌、襄阳等地22 家农产品出口企业提供了8600万元专项融资担保服务。为落实我省金融援疆战略，省再担保集团与新疆博州政府、新疆生产建设兵团第五师分别签订战略合作协议，将新疆博州汇业担保、博州鸿泰担保纳入我省新型政银担业务合作。

二是以银担“总对总”业务为重点，加快推动批量业务落地。在主推“4321”新型政银担业务的同时，着力推动国家融资担保基金银担“总对总”业务在湖北落地。2020年，实现与工行、农行、建行、中行、交行、中信、光大、浦发等9家银行和3家合作担保公司签约，首批合作授信49亿元，工行、建行、农行、交行等业务已落地。地方版“总对总”产品“再担助力贷”业务顺利向部分市县延伸，为小微企业融资开拓新的渠道。

三是积极推动普惠金融业务线上化、智能化、场景化发展。省再担保集团顺应普惠金融线上化、场景化发展趋势，会同平安银行武汉分行、省担保集团联合推出的“再担税金贷”产品，依托银行线上信息化平台，通过银行与担保体系共同确定风控标准，根据企业纳税信息自动匹配授信额度，实现了零人工干预，为207家小微企业提供融资担保1.95亿元；会同浙江网商银行、省担保集团共同推出的“网商助力贷”产品，为3800多家小微企业提供融资担保1.1亿元。

四是切实做好重点产业行业融资服务。针对科技型小微企业融资难、融资贵问题，面向科技型小微企业或其实际控制人、股东、高管、技术骨干开发了“再担科创贷”产品，以信用保证、股权质押和知识产权质押为主要反担保措施，不要求企业实物资产抵押，已累计为东湖高新区34家科技型小微企业提供融资担保7450万元。

二、增强服务动能，再担保体系建设呈现新活力

一是与国担基金合作进一步深化。国家融资担保基金对湖北省再担保集团2020年开展的业务减免再担保费，将合作授信额度提升至200亿元；将省再担保集团纳入银担总对总首批合作单位并单列授信100亿元，在授信额度内国担基金分险比例由20%提升至30%。2020年6月，国家融资担保基金对各省级再担保机构工作进行了综合评价，湖北省再担保集团被评为A级，在全国排第7位。2020年12月，国家融资担保基金编发工作简报专刊，向全国推广湖北再担保的经验做法。

二是再担保体系建设扩面提质。截至12月底，全省已有69家市县政府、73家担保公司加入再担保体系，其中，当年新准入合作担保公司16家。各市县政府空前重视融资担保体系建设，出台了一系列政策措施，支持担保公司充分发挥政策功能。全年共有14家市县新设了政府性融资担保机构；武汉市在原有“4321”分险基础上将政府分险比例从10%增加到20%，同时制定了保费补贴和业务奖补政策；襄阳、宜昌、荆州、咸宁四地政府把融资担保作为深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市建设的重点方向，将中央财政奖励资金全部用于政府性融资担保公司增资及代偿补偿；荆门市从2012年起每年对荆门中荆担保补充不少于5000万元的资本金，并落实了保费补贴、业务奖补政策；随州市县两级财政各认缴随州中小担保公司资本金1亿元，按照全市一盘棋的模式在全市开展业务；监利、竹溪、罗田、英山、建始、神农架等地陆续出台了本级担保公司尽职免责指引。

三是再担保体系合作不断深入。省再担保集团制定面向合作担保机构的公司治理、业务管理、内部控制等工作指引，引导合作担保机构逐步完善法人治理结构，规范业务操作流程，提高市场化运作和规范管理水平。探索构建再担保体系治理纽带，与荆州、宜昌、鄂州、石首、罗田等地5家政府性担保公司开展深化合作和外派董事试点，探索落实外派董事的一票否决权。大力推动再担保体系人才队伍建设，全年组织体系培训及专题研讨座谈十多次，启动了与部分优秀担保公司的从业人员互派交流计划。

三、当好“店小二”，助力疫情防控和疫后重振取得新成效

一是及时出台优惠政策，帮助小微企业渡过难关。疫情期间，省再担保集团坚决贯彻落实省委、省政府抗击疫情的部署，先后印发《关于充分发挥融资担保作用支持疫情防控工作的通知》《关于进一步发挥融资担保作用支持复工复产和经济平稳运行的实施方案》等文件，及时推出了“再担抗疫贷”“再担增援贷”等专项产品，适度提高风险容忍度，开辟“绿色通道”，与合作担保机构一道，解决疫情防控相关企业紧急融资需求，支持小微企业渡过难关。各合作担保公司主动作为，迎难而上，为打赢抗疫硬仗贡献融资担保力量。十堰政信担保简化反担保措施，降低企业融资门槛；鄂州中小担保为应急生产提供个性化的金融服务；神农架中小担保对疫情防控相关生产的中小微企业及疫情防控重点保障名单企业，提供最高额度贷款增信；宜都丰源担保对受疫情影响严重的小微企业和新型农业经营主体，取消反担保抵质押要求；松滋金财担保简化审批流程，全力保障重点企业生产资金需要。在疫情防控最关键的2-3月份，合作担保机构累计为企业提供融资担保金额逾25亿元，其中纳入再担保金额15.5亿元，无抵质押融资担保金额超过10亿元。

二是严格落实降费让利要求。再担保体系内担保公司对“再担抗疫贷”专项产品免收担保费和再担保费；对服务疫情企业和融资100万元以下企业免收担保费和再担保费；对受疫情影响严重的小微企业，担保费率降至1%以下，再担保费减半征收。新信悟中小、云梦泽源、汉川鑫财等担保公司实行全年免收担保费政策。2020年，再担保体系免收担保费的项目金额为67.9亿元，较上年增长16.5倍，占在保余额比例达到了37.2%；在保项目平均担保费率由上年的0.7%下降至0.4%。

三是对接市州政府政策支持疫后重振。为支持武汉市疫后重振，省再担保集团积极对接武汉市援企纾困政策，推出了武汉市援企纾困专项服务方案，武汉融资担保公司通过该项产品实现业务落地1371笔，金额合计8.43亿元，平均融资成本不超过5%。联合宜昌担保集团及主要合作银行开发地方专项产品“抗疫信用担”，为企业提供定制化融资担保服务。

四、坚持底线思维，风险防控实现新提升

一是常态化风险防控工作更加规范。修订完善《全面风险管理制度》《再担保业务负面清单》，确保机构准入、保后管理等常态化风控工作有序有效。2020年，对10家风险分类为关注类、风险类的担保公司开展现场和非现场相结合的保后管理12次，发送风险提示函9份；对风险问题整改情况良好的担保公司，适时重启业务，提供正向激励。各地推动担保公司风险化解工作取得新进展。襄阳市组建了风险缓释基金，承接原有两家政府性融资担保公司风险化解类贷款，采取AMC批量转让、交易所挂牌转让、协议转让等方式妥善化解历史风险，工作经验得到国家融资担保基金的肯定推广；崇阳县设计出“脱壳经营，重组盘活，补血输氧，资产保全”担保贷款风险化解和追偿方案，帮助企业起死回生，风险化解取得良好效果。湖北力邦、枝江金桥等担保公司不断完善风险管理制度，提高风险管控水平。

二是积极探索科技赋能。省再担保集团引入大数据公司实现再担保负面清单自动筛查和预警，并实现风险动态监测，满足再担保项目事前风险审核与事中事后监控需求。武汉、宜昌、荆州等地陆续上线网上金融服务平台，通过政务大数据为企业画像增信，通过平台撮合拓展银担企对接渠道，利用金融科技提升小微企业融资获得感。

三是积极履行再担保分险责任。根据再担保合作协议约定和合作担保公司申请，省再担保集团及时开展代偿补偿工作，落实再担保分险责任，增强合作担保公司与银行深化新型政银担合作的信心。2020年，省再担保集团对符合条件的合作担保公司拨付代偿补偿款538万元，进一步发挥了行业“稳定器”作用。

来源：湖北再担保【权威发布】全省新型政银担合作简报 2021年第1期

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