近年来，山东省投融资担保集团有限公司（以下简称“山东担保集团”）牢固树立“大风险”观，坚持“优化存量、稳扩增量、严控风险、推进增信平台建设、加快数字化转型”工作思路，将风险管理提升到战略高度，健全体制机制，完善内控体系，强化合规管理，着力构建独具山东特色的全过程全链条风险管理体系，为山东省政府性融资担保事业稳健发展提供有力支撑。

一、聚焦组织、制度、流程三个层面，搭建科学高效的全面风险管理体系

一是持续优化风控组织架构。按照“集团化管理、专业化经营、协同化发展”理念，在山东担保集团本部组建风控合规部，着力构建风险、法务、合规、内控一体化的“大风险”管理格局；在各业务版块设置风险管理职能，由执行层面履行业务审查审批等职责，不断完善形成分工明确、运行有效的风控管理组织架构。二是持续完善风险管理制度体系。按照风险条线管理思路，全面推进集团风险管理制度体系建设，在前期制定42项制度办法的基础上，结合工作实际，2023年新制定了《山东省投融资担保集团有限公司融资担保业务行业投向指引》《山东省融资再担保有限公司筹备组业务评审机制》《山东省普惠融资担保有限公司业务评审工作管理办法（试行）》等制度办法，进一步完善制度、压实责任。三是优化风险防控流程。风险防控理念从“事后控”转变为“全程管”，突出抓源头、抓重点、抓主动。在产品设计方面，风控合规部会同业务部门梳理产行业风险点，将风控原则和要点嵌入产品设计；在银担分险方面，以协议方式建立银担互信、错位把关、二八分险和熔断机制，实现银担风险共担共管；在项目审核方面，设立“业务审批中心”，设置分级审批机制，规范小组研讨、会议评审等审核方式，提升审核质效；在监测预警方面，充分发挥数字化平台作用，向山东省体系成员及时发送“风险提示函”并跟进追踪处置。

二、立足纵向分层、横向分类、年度评价三大维度，建立有统有分的差异化合作机构管理机制

按照统分结合、点面协同、共建共管的模式对合作机构进行分层分类的差异化、精细化管理。一是按照省对市、市对县原则进行分层管理。对市级担保机构，逐步推进机构准入、业务制度、产品方案、风控模型、银担合作模式“五统一”；对县级担保机构，重点抓政策落实、制度执行、流程控制、系统使用、保后管理。二是分类对合作机构进行差异化管理。对发展较为成熟、业务规模较大、风控能力较强的合作机构，适当提高授信额度，放宽管理条件；对有一定业务规模，但业务风险较高且呈上升趋势的合作机构，会同业务部门进行重点指导，通过协助调整业务结构与风控策略，推动业务提质增效。三是建立合作担保机构年度评价机制。制定《山东省投融资担保集团有限公司合作担保机构年度评价管理办法》，面向山东省合作担保机构开展年度综合评价，将代偿率、拨备覆盖率和代偿追偿率等作为重要风控指标列入综合评价体系，对山东全省风控效果好的机构单独设置“年度优秀风控奖”予以表彰，引导合作担保机构聚焦主业、规范经营、严控风险。

三、紧扣拓展、保持、压缩三大策略，构建多方共赢的新型银担合作关系

不断探索建立健康、稳健、共赢的新型银担合作机制，实现优势互补、风险共担，是解决小微企业融资难、融资贵问题的重要保障，也是政府性融资担保事业可持续发展的必由之路。一是主动调整合作银行结构。按照政策目标要求，加强与业务规模大、贷款利率低且代偿率较低的国有大型银行合作，保持与地方法人银行的合作规模，有序压缩代偿率高、贷款利率高的银行合作规模。二是推动建立有约束力的银担互信关系。持续推动银担联合发文，在银担合作协议的担保责任免除条款中，细化道德风险、违规操作的定义或情形，严防风险转嫁情况发生。三是推动银担系统直连。大力推动齐鲁银行、山东省联社等银担系统直连，实时共享客户信息、业务信息、审批信息、贷后信息，规范银担合作模式，确保出现风险及时预警、尽早化解。

四、紧盯保前、保中、保后三大环节，开发数智赋能的全流程大数据风控模式