浙江是民营经济大省，也是民营经济强省。在服务民营经济方面，浙江农商银行系统践行普惠金融，为满足人民群众、民营小微企业日益增长的金融需求而努力。

农商银行如何缓解民营企业首贷难题？如何为缺少固定资产的民营企业提供大额融资支持？本报记者就相关问题采访了建德农商银行党委委员、副行长吴兆洋。

记者：民营企业一旦获得首次贷款，随后的贷款则相对容易。那么，贵行如何缓解民营企业首贷难题？

吴兆洋：近年来，首贷难困扰着成立时间较短的民营企业。作为建德当地的本土金融机构，这两年，我行全力做好首贷户培育工作。

一是全面了解民营企业融资需求，先后开展走千访万、1717工程、百万市场主体大走访等系列活动，累计走访1.7万余家市场主体，全面摸排民营小微企业急难愁盼问题，为民营企业稳订单、稳外贸提供金融服务。

二是信用信息共建共享。以提升服务中小微企业能力为出发点，依托与辖内20个部门合作，积极参与市政府数字化改革挂牌项目，不断提高对辖内中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度。

首先是加强市场主体信用体系建设。与建德市农业农村局合作，以农安信用为抓手、以食用农产品合格证为载体，在草莓、鸡蛋等产业上，扎实推进农产品质量安全信用体系建设，并取得明显成效。目前，已引入“主体信用评分”，实现915户农安信用等级的生产主体（户）信用信息共享，同时推出“共富农安贷”，为当地278家经营主体授信3.82亿元，发放贷款3.26亿元，累计让利近800万元。其次是与当地税务局开展战略合作，实现辖内1305户A级纳税企业信用信息共享，并提供走访对接，为其中454户中小微企业提供21.32亿元资金支持。再次是与当地经信局开展战略合作，实现辖内17户省级“专精特新”企业的信用信息共享。还有持续便利市场主体登记。以“优化营商环境”为主线，与当地市场监管局合作，从消费环境、信贷投放、特色产业扶持等方面入手，深入开展“‘放管服’到草莓田间，‘共同富裕’在你我身边”活动，将审批服务直驻一线、惠企礼包直送一线。

三是产品机制迭代更新。围绕企业困难与需求，进一步完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，在强化正向激励和评估考核的同时，再次优化审批权限，实现有需求企业24小时内响应，收齐资料后24小时内放款，让客户享受融资最多跑一次服务；围绕企业招工、技改等过程中的困难与需求，我们创新推出17商贸贷、17新企贷等几十种信贷产品，更好地匹配企业生产经营周期，满足客户资金临时性、灵活性需求。此外，我行还主动对接商务部门，为中小型外贸企业配备专属客户经理，结合汇率避险、关贸E贷等产品，为相关企业推出综合性金融服务方案，并给予外汇结算利率优惠，最高优惠可达120个BP。通过倾斜资源、下放审批权限、利率分层审批等措施，完善“一户一价”营销体系。

四是政策红利应享尽享。聚焦酒店、餐饮、旅游等民营企业，推出1000张面值5万元企业纾困抵息券、5000张面值1万元经营户纾困抵息券，凡符合条件的用户可在申请发放贷款后使用，降低融资成本。同时，积极用好人民银行专项再贷款、普惠小微贷款延期还本付息、普惠小微贷款阶段性减息系列政策，提升市场主体获得感与幸福感。

记者：目前，银行大额融资更多依靠固定资产抵押。对于缺少固定资产的民营企业来说获得较大额度贷款相对较难，贵行如何为这类民营企业提供大额融资支持？

吴兆洋：近年来，随着数字化改革深入推进，产业链发展纵向延伸，建德农商银行在业务产品方面，不以抵押物为唯一风险把控条件，不断谋划新方向，支持民营企业大额融资需求。

一是数字引领促发展，积极对接当地经信局、商务局、市场监管局等部门，对民营企业出台信用类、商标权质押、专利权质押、排污权质押等非固定资产抵押的融资产品。

二是产业延伸提质效，深入融入产业链发展，以本土核心企业为重点，根据业务订单、合作记录等维度，上线“链贷通”产品，进一步提升金融服务水平。

三是银担合作谋共赢，积极与杭州市融资担保、浙江省农业融资担保等政府融资担保机构开展业务合作，引入第三方合作，不断补充企业融资担保方式。