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【行业动态】广西:首创“担保+银行+糖企+蔗农”糖业融资新模式
2022-12-30 09:54:54
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编者按:

党中央、国务院高度重视普惠金融发展。发展普惠金融是国家战略的重要组成部分,是以人民为中心的发展思想在金融领域的具体体现。

融资担保作为普惠金融体系的重要组成部分,积极发挥增信分险作用,为广大小微企业、“三农”和弱势群体提供急需的融资担保服务,成为疏通融资渠道最直接、最有效的手段,在降低融资门槛和融资成本方面发挥了重要作用。

今年5月以来,南方财经全媒体集团21世纪金融研究院联合中国银行业协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会、中国财务公司协会,以及上海金融与发展实验室等单位,联合开展中国普惠金融典型案例征集活动。本次活动得到广大融资担保机构的积极响应,共征集融资担保领域案例130余个,其中18个案例入围。入围案例收录于21世纪金融研究院编辑、中国金融出版社即将出版的《融普惠 新金融 中国普惠金融典型案例(2022)》一书。

中国融资担保业协会现将入围案例陆续分享给大家,为行业机构开展普惠金融业务提供有益借鉴。

案例背景

广西是全国最大的糖料种植基地和食糖主产区,糖料蔗种植面积稳定在1100万亩以上,食糖产量稳定在600万吨以上,种植面积和产量连续17年占全国的60%左右。从事糖业种植、收购、加工、销售等涉糖类产业工作的人口超过2000万人,占全区总人口近50%。近年以来,随着“订单农业”推行,蔗区全面开放,糖料蔗结算款结算周期缩短,糖企资金需求更加紧迫,广西农业信贷融资担保有限公司(以下简称广西农担公司)创新“担保+银行+糖企+蔗农”融资模式,引导和推动金融资本投入广西糖业,全力为广大涉糖产业经营主体保驾护航,助力广西糖业高质量发展。

主要做法

一创新特色产品。广西农担公司推出糖业专属产品“桂农担-甜蜜保”产品,瞄准民营制糖企业自身融资能力不足,榨季甘蔗兑付款集中,甘蔗经营收购户与制糖企业稳固的购销关系,通过甘蔗经营户与糖企签订的“收购订单”确定甘蔗经营收购户未来收益作为还款来源,弱化种植户和经营收购户反担保措施,无需抵押的专属担保产品。该产品单笔授信额度可达300万元,担保费年化费率低至0.5%,综合融资成本低至2.85%,使甘蔗兑付问题迎刃而解。

二加强银担企合作力度。发挥重点糖企产业链条带动作用,建立“总对总”协调、“分对分”落实机制,层层压实责任,充分发挥糖企效能。确定当年11月至次年3月为榨季糖业担保贷款“攻坚月”,将糖业投放任务纳入主要涉糖办事处绩效考核。聚焦农业银行、广西农村信用社等主要涉农银行,充分发挥其服务网点多、人员多、贴近蔗区优势,确保糖业续贷续保工作开展,通过加强银担企合作力度,不断提升服务质量。

三优化流程,标准操作提升办贷效率。针对涉糖续贷续保客户,简化申请材料,仅需客户提供最新征信报告进行审查,无需再提供基础材料,无需再上公司评审会,缩短业务流程节点达到10个。针对新增推荐涉糖客户,公司协同合作银行采取“标准批量、同步流程”的方式办理业务,在不影响风险评估判断的前提下,部分项目材料缺失的,可按照“特事特办”原则先行审查审批,放款前补充完善后即可出具《放款通知书》,开通绿色审查审批通道,优先进行处理,优先审批,严格限时办结。

经验启示

一、搭好平台,引资入糖提质增效。通过“担保+银行+糖企+蔗农”的合作方式,连续四个榨季累计引导银行金融资本近50亿元支持糖业发展,累计服务种植大户、甘蔗收购户等糖业经营主体超过5000户,通过支持糖业经营主体辐射甘蔗种植户近50万户。通过广西农担公司的垂范作用,带动了金融支持糖业的热潮,糖企的资金得到满足,甘蔗款得到及时兑付,农户种植积极性显著提高,原材料得到保障,糖厂可以从容面对白糖价格的波动影响,近几年的生产效益显著提升。

二、力保主体,聚焦痛点保“源头活水”。随着订单农业的发展,经过几个榨季的实践调研,广西农担公司判断甘蔗收购户是承接糖厂和蔗农联系的重要环节,收购户用于收购甘蔗的资金到位情况决定了糖厂和蔗农的收益,甘蔗收购户与糖厂签订收购合作协议,负责村屯甘蔗的收购,甘蔗收购户基本为本村屯村民,掌握本村种植甘蔗面积、人员、产量等关键信息,糖厂与甘蔗收购户合作,可以充分利用甘蔗收购户熟人头、熟地头优势,确保糖料蔗按时进厂,通过支持有限的甘蔗收购户,辐射整个蔗区蔗农,提升蔗农种植甘蔗积极性。

三、责系民生,减费让利节约成本。主动降低涉糖业务担保费至0.5%,协调合作银行降低涉糖经营主体融资成本,近四个榨季累计为涉糖经营主体节约综合融资成本3.47亿元。特别是2020年-2021年,广西农担公司为了支持蔗糖经营主体走出困境,积极复工复产,推出免担保费政策,政策覆盖两个榨季,大大降低了糖业经营主体的融资成本。特别是2021年自治区政府出台广西“桂惠贷”政策后,,将广西农担公司担保的涉糖业务全部纳入“桂惠贷”支持范围,叠加政策使得融资成本降至近10年最低水平。

四、促稳就业,多方合力扩大就业容量。通过支持甘蔗收购户获得启动资金,糖厂会根据收购站进场吨数补贴相关费用。根据了解,每吨甘蔗纯收入25元,单个榨季仅收购甘蔗实现增收近10万元,累计带动了近5000户甘蔗收购户实现了增收。随着甘蔗种植的规模化加快,农户既可以将自己的土地租赁给专业种植大户种植获得租金收入,同时又可以在甘蔗地里劳作获得劳动收入,不仅实现闲置土地资源的盘活,还实现在家门口就业的机会,增加了家庭收入。



来源:中国融资担保业协会


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