四川省融资担保业协会关于征求《四川省融资担保机构行业评级管理办法(征求意见稿)》意见的函

省内各融资担保机构:

按照四川省地方金融监督管理局指示精神,协会起草了《四川省融资担保机构行业评级管理办法(征求意见稿)》,现向你们征求意见,可通过以下途径和方式提出反馈意见:

1.电子邮箱:3336014137@qq.com

2.通信地址:成都市高新区交子大道365号中海国际中心F21

联系人:刘玺铭       联系电话:028-61511357

请于2019111日前将经本单位主要领导签章的书面意见反馈我会,无意见也请书面回复。

 

附件:《四川省融资担保机构行业评级管理办法(征求意见稿)》

 

 

四川省融资担保业协会   

2019年13     


附件

 

四川省融资担保机构行业评级管理办法

(征求意见稿)

 

第一章 总则

第一条 为促进我省融资担保行业规范健康发展,营造规范有序良好的市场秩序,推动银担合作,同时为分类监管奠定基础,进一步提高监管工作科学性、有效性和针对性,根据《融资担保公司监督管理条例》(国务院令第683号)和《四川省融资性担保公司管理暂行办法》(川府发〔2010〕30号)等规定,结合我省实际,制定本办法。

第二条 本办法适用于四川省内依法设立、持续经营满1年且正常运营的法人融资担保机构,以及省外融资担保公司在四川省设立、持续经营满1年且正常运营的分支机构。无法正常运营、准备退出行业或被吊销融资担保业务经营许可证,以及涉嫌违法犯罪被移送司法机关的融资担保公司不参与评级。

第三条 本办法所称行业评级,是指四川省融资担保业协会在四川省地方金融监督管理局指导下,依据本办法所设定程序和评估方法,综合评估分析全省融资担保机构风险状况和运行情况,确定相应的等级。

第四条 四川省融资担保业协会将评级信息与相关部门共享以运用于分类监管,并以适当方式向银行机构、社会公众或特定主体公布。

 

第二章 评价指标和标准

第五条 评价指标分为一级指标和二级指标。对法人融资担保机构,一级指标包括4个方面:

(一)公司治理情况。主要评价融资担保机构治理结构、决策执行和激励约束机制等。

(二)市场定位。主要评价融资担保机构的融资担保业务开展规模及三农、小微企业融资担保情况等。

(三)风险及合规经营情况。主要评价融资担保公司风险经营状况和合规经营情况等。

(四)监管评价及社会评价。主要反映监管部门、行业协会及相关部门对融资担保机构的评价等。

一级指标下设多项二级指标,具体内容及其评分标准见《四川省法人融资担保公司分类评价指标》(附件1)。

第六条 对省外在川融资担保分支机构,一级指标包括市场定位、风险经营及合规管理、监管评价及社会评价3个方面,一级指标下设多项二级指标,具体内容及其评分标准见《省外在川融资担保分支机构分类评价指标》(附件2)。

第七条 评价指标实行计分制,总分为100分。四川省融资担保业协会依据融资担保机构得分情况,确定评级结果。

第八条 四川省融资担保业协会可根据国家和省政策变化实时调整融资担保机构行业评级指标和评分标准。

第三章 分类等级评定

第九条 融资担保机构行业评级等级原则上分为ABC三个等级,四川省融资担保业协会可根据日常监管发现的融资担保机构违法违规或经营状况、财务状况发生重大变化经营风险增大等情形,实时动态调整融资担保公司评级。

A级(原则上85分及以上):公司经营非常稳健,治理结构和内部控制完善,风险管控能力强,业务管理规范,遵守有关法律法规和监管规定,融资担保服务能力处于行业领先水平,业务创新能力强,经营业绩优良。

B级(原则上60分及以上,85分以下):公司总体合规经营,具备一定融资担保服务能力,但在内部治理、财务状况、经营发展等方面不同程度存在问题和风险。

C级(原则上60分以下):公司经营存在重大风险问题,出现严重违法或违规经营行为,业务发展停滞,财务状况恶化,在治理结构、内部控制、合规管理等很多方面存在重大缺陷,公司难以正常经营,严重威胁被担保人和债权人的利益。

第十条 融资担保机构出现下列情形之一的,行业评级不得高于B级:

(一)董事、监事、高级管理人员拒绝监管谈话;

(二)未经监管部门批准擅自越权变更有关事项;

(三)账外变相违规收取客户保证金,挪用客户保证金,担保责任解除后拒不归还客户保证金,存在上述任何一项行为的;

(四)连续两年融资性担保放大倍数低于1倍;

(五)对监管发现问题未按监管要求限期整改到位的。

第十一条 融资担保公司凡是出现下列情形之一的,经监管部门认定后,行业评级直接评为C级:

(一)年度内未按规定报送统计数据信息,或报送虚假统计数据信息;

(二)存在严重违规经营行为,特别是严重偏离主业、严重超范围经营、严重违规投资、风险集中度过高、代偿率过高等可能对公司造成重大不利影响,且对违规事项拒不整改;

(三)发生规定应报告的重大风险事件情形,未按规定报告或有效处置;

(四)使用非法手段催收或者指使他人非法催债;

(五)存在违法违规行为的,包括吸收存款或者变相吸收存款、自营贷款或者受托贷款、受托投资、抽逃注册资本等;

(六)其他违法违规行为。

 

第四章 组织实施

第十二条  融资担保公司行业评级工作由四川省融资担保业协会按年度组织实施,原则上每年4月末前完成对上一年度的行业评级工作。

第十三条  行业评级按照以下流程开展:

(一)自评。各融资担保机构按照本办法要求开展自评,于每年3月底前,将经单位负责人签字确认并加盖公司公章的自评表及统计报表、经营报告、财务报告以及注册会计师出具的年度审计报告等相关材料报送四川省融资担保业协会。

(二)复评及确定评级。四川省融资担保业协会依照本办法规定,对各融资担保机构提交的自评表和材料进行逐项核实,并结合监管部门提供的统计、日常监管情况等评价计分,确定评价等级。四川省融资担保业协会在每年4月末前将评级结果报送四川省地方金融监督管理局。

第十四条 融资担保机构应按要求向四川省融资担保业协会报送统计报表、经营报告、财务报告以及注册会计师出具的年度审计报告等文件和资料。各融资担保公司需确保所报送资料和数据的客观、真实、完整,并加盖单位公章。

第十五条 四川省融资担保业协会可根据监管部门日常监管发现的融资担保机构违法违规或经营状况、财务状况发生重大变化经营风险增大等情形,实时动态调整融资担保公司评级。

 

第五章 评级结果运用

第十六条 四川省融资担保业协会将行业评级结果报送四川省地方金融监督管理局用于分类监管。以适当方式向银行机构、社会公众或特定主体公布评级结果,为业务合作等提供参考。

 

第六章 附则

第十七条 本办法由四川省融资担保业协会负责解释和修订。

第十八条 本办法自发文之日起实施。

 

附件:1.四川省法人融资担保公司分类评价指标

                  2.省外在川融资担保分支机构分类评价指标


附件1

四川省法人融资担保公司分类评价指标

                月)

公司名称:              自评经办人:                公司负责人:            公司盖章:

一级指标

二级指标

评分标准

分值

得分

评分依据

一、公司治理状况(15分)

1.股东情况(2分)

3年无重大违法违规行为

2

 

 

3年有重大违法违规行为

0

2.资本金规模(4分)

政策性担保公司

非政策性担保公司

 

 

 

注册资本金≥30000万元

注册资本≥50000万元

4

10000万元≤注册资本<30000万元

30000万元≤注册资本<50000万元

2

注册资本金<10000万元

注册资本金<30000万元

0

3.人力资源(3分)

高级管理人员(总经理、副总、财务负责人)具备丰富的金融行业管理经验且无违法违纪行为。

3

 

 

高级管理人员(总经理、副总、财务负责人)具备较为丰富的金融行业管理经验且无严重违法违纪行为。

1

高级管理人员(总经理、副总、财务负责人)缺乏管理经验,个人信誉有瑕疵。

0

4.法人治理结构(2分)

构建了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的治理结构、各个治理主体权责清晰,制定了完备规范的议事规则。对于规模较小的融资担保机构,未设立监事会但设有监事的,不扣分。

2

 

 

构建了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的治理结构、各个治理主体的权责较清晰,制定了较完备规范的议事规则。对于规模较小的融资担保机构,未设立监事会但设有监事的,不扣分。

1

未构建以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的治理结构或未制定完备规范的议事规则。

0

5.激励和约束(2分)

激励约束机制健全、相应的制度建设完备、贯彻落实好。

2

 

 

激励约束机制正在建立、相应的制度建设尚不完备、贯彻落实存在缺陷。

1

无激励约束机制、无相应的制度建设,或有相应制度但不落实。

0

6.内控制度(2分)

建立起健全的担保项目评审、保后管理、追偿处置等业务制度和风险管理、财务会计等内部控制制度,且执行良好。

2

 

 

建立起健全的担保项目评审、保后管理、追偿处置等业务制度和风险管理、财务会计等内部控制制度,部分执行良好。

1

未建担保项目评审、保后管理、追偿处置等业务制度和风险管理或财务会计等内部控制制度。

0

二、市场定位
35分)

1.融资担保放大倍数
10分)

融资性担保放大倍数=融资担保责任余额/(净资产-对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资)

5<融资性担保放大倍数≤10(对主要为小微企业和“三农”服务的融资担保机构可放宽到15倍)

10

 

 

3.5<融资担保放大倍数≤5

8

2<融资担保放大倍数≤3.5

5

1<融资担保放大倍数≤2

3

融资担保放大倍数≤1或融资担保放大倍数﹥10(对主要为小微企业和“三农”服务的融资担保机构可放宽到15倍)

0

2. 小微企业、“三农融资担保(借款类担保+发行债券担保+其他融资担保)比例(15分)小微企业定义参照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011300号)

小微企业、 “三农融资担保在保余额/融资担保在保余额≥80%

15

 

 

70%≤小微企业、“三农融资担保在保余额/融资担保在保余额<80%

10

60%≤小微企业、“三农融资担保在保余额/融资担保在保余额<70%

5

50%≤小微企业、“三农融资担保在保余额/融资担保在保余额<60%

1

小微企业、三农融资担保在保余额/融资担保在保余额<50%

0

3.主营业务开展情况(5分)

非融资担保责任余额占比未超过融资担保责任余额

(非融资担保业务权重为100%)

5

 

 

非融资担保责任余额占比超过融资担保责任余额

(非融资担保业务权重为100%)

0

4.盈利情况(5分)

当年净利润>0

5

 

 

当年净利润≤0

0

 

三、风险及合规经营情况(35分)

1.融资担保代偿率(4分)(融资担保代偿率=本年度累计融资性担保代偿额/本年度累计解除的融资性担保额*100%

融资担保代偿率<3%

4

 

 

3%≤融资担保代偿率<4%

3

4%≤融资担保代偿率<5%

2

5%≤融资担保代偿率<6%

1

融资担保代偿率≥6%

0

2.准备金充足率(4分)提取金额比例=(未到期责任准备金+担保赔偿准备金)/应计提的两金金额*100%

80%≤提取金额比例<100%

4

 

 

70%≤提取金额比例<80%

3

60%≤提取金额比例<70%

2

50%≤提取金额比例<60%

1

提取金额比例<50%

0

3.最大单户担保比例(5分)

最大单户担保比例=最大单户融资担保责任余额/(净资产-对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资)*100%;对主体信用评级AA级以上的债券发行担保,责任余额按在保余额的60%计算

最大单户担保比例≤10%

5

 

 

最大单户担保比例﹥10%

0

 

4.最大单户及关联担保比例(5分)
最大单户及关联担保比例=最大单户及关联融资担保责任余额/(净资产-对其他融资担保公司和再担保公司的股权投资)*100%;对主体信用评级AA级以上的债券发行担保,责任余额按在保余额的60%计算

最大单户及关联担保比例≤15%

5

 

 

最大单户及关联担保比例﹥15%

0

 

5.资产比例(6分)

按照流动性和安全性划分的Ⅰ、Ⅱ级资产/(资产总额-应收代偿款余额)*100%:Ⅰ、Ⅱ级资产之和占比不低于70%的,Ⅰ级资产占比不低于20%;净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不低于资产总额的60%

6

 

 

按照流动性和安全性划分的Ⅰ、Ⅱ级资产/(资产总额-应收代偿款余额)*100%:Ⅰ、Ⅱ级资产之和占比低于70%的或Ⅰ级资产占比低于20%;净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不低于资产总额的60%

4

按照流动性和安全性划分的Ⅰ、Ⅱ级资产/(资产总额-应收代偿款余额)*100%:Ⅰ、Ⅱ级资产之和占比低于70%的,Ⅰ级资产占比低于20%;净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和不低于资产总额的60%

2

按照流动性和安全性划分的Ⅰ、Ⅱ级资产/(资产总额-应收代偿款余额)*100%:Ⅰ、Ⅱ级资产之和占比低于70%的,Ⅰ级资产占比低于20%;净资产与未到期责任准备金、担保赔偿准备金之和低于资产总额的60%

0

6.关联交易(4分)

未为控股股东或实际控制人提供融资担保

4

 

 

为控股股东或实际控制人提供融资担保

0

7.保证金管理(3分)

客户保证金实行专户管理,不与基本账户、一般账户等其他账户混用

3

 

 

未到达上述任一条件

0

8.变更程序(4分)

严格履行变更程序

4

 

 

未严格履行变更程序

0

四、监管评价及社会评价(15分)

1.监管部门评价
10分)

监管部门根据融资担保机构是否积极配合监管部门履行监管程序、按时报送相关数据等情况,结合融资担保机构提供相关材料,综合各相关部门意见进行打分,最高10分最低0分。

10

 

 

2.行业协会评价
5分)

省融资担保协会根据融资担保机构是否积极履行社会责任、获得相关部门或行业表彰等情况进行打分,最高5分最低0分。

5

 

 

总分

100

 

 

备注:定性指标请详细描述评分依据,定量指标请填写相关数据,“监管评价及社会评价”不填。


附件2

省外在川融资担保分支机构分类评价指标

                    月)

公司名称:              自评经办人:                公司负责人:            公司盖章:

一级指标

二级指标

评分标准

分值

得分

评分

依据

市场定位(45分)

1.主营业务开展情况(15分)

非融资担保责任余额占比未超过融资担保责任余额

(非融资担保业务权重为100%)

15

 

 

非融资担保责任余额占比超过融资担保责任余额

(非融资担保业务权重为100%)

0

2. “三农和小微企业融资担保比例(30分)

小微企业定义参照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011300号)

小微企业、“三农融资担保在保余额/融资担保在保余额≥80%

30

 

 

50%≤小微企业、“三农融资担保在保余额/融资担保在保余额<80%

15

小微企业、“三农融资担保在保余额/融资担保在保余额<50%

0

风险管理及合规经营(35分)

1.融资担保代偿率(5分)
(融资担保代偿率=本年度累计融资性担保代偿额/本年度累计解除的融资性担保额*100%

融资担保代偿率<3%

5

 

 

3%≤融资担保代偿率<6%

3

融资担保代偿率≥6%

0

0.1%≤融资担保代偿损失率<0.8%

3

融资担保代偿损失率≥0.8%

0

2.保证金管理(5分)

客户保证金实行专户管理,不与基本账户、一般账户等其他账户混用

5

 

 

未到达上述任一条件

0

3.变更程序(5分)

严格履行变更程序

5

 

 

未严格履行变更程序

0

4.信息披露情况(15分)

按要求向所在地监管部门报送分支机构及总公司的经营信息

15

 

 

未按要求报送相关信息

0

监管评价及社会评价(20分)

1.监管部门评价
15分)

监管部门根据融资担保机构是否积极配合监管部门履行监管程序、按时报送相关数据等情况,结合融资担保机构提供相关材料,综合住所地监管部门及各相关部门意见进行打分,最高15分最低0分。

15

 

 

2.行业协会评价
5分)

省融资担保协会根据融资担保机构是否积极履行社会责任、获得相关部门或行业表彰等情况进行打分,最高5分最低0分。

5

 

 

总分

100

 

 

备注:定性指标请详细描述评分依据,定量指标请填写相关数据,“监管评价及社会评价”不填。




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